Самозапрет на кредиты — это отметка в кредитной истории, которая помогает не допустить оформления нового потребительского кредита или займа. При действующем запрете банк или микрофинансовая организация должны отказать в выдаче такого кредита.
Можно выбрать подходящий вариант: закрыть только дистанционное оформление или также получение кредита при личном визите в офис. Для тех, кто редко берёт займы, это может стать дополнительной защитой от мошенников.
Что такое самозапрет на кредиты и как он работает
Кредитная история — это сведения о кредитах и займах человека. Именно в ней фиксируют самозапрет: гражданин сообщает, что не хочет заключать новые договоры потребительского кредита или займа.
Перед выдачей такого кредита банк или МФО обязаны проверить, есть ли действующий запрет. МФО — это микрофинансовые организации. Сведения о запрете кредитор получает из квалифицированного бюро кредитных историй.
Если запрет уже действует, в новом кредите или займе должны отказать. В этом и состоит его смысл: он создаёт дополнительный барьер, когда от имени человека пытаются оформить заёмные деньги.
Условный пример. Человеку позвонили якобы из банка и пытались выманить коды из сообщений. Он прервал разговор и ничего не сообщил. После этого решил заранее установить запрет только на дистанционное оформление кредитов. Если позднее кто-то попробует подать заявку через интернет от его имени, действующий запрет должен стать основанием для отказа.
Есть важная гарантия. Если кредитор всё же заключит договор при действующем самозапрете, он не сможет требовать от человека исполнения обязательств по этому кредиту или займу. Ошибка банка или МФО не должна превращаться в чужой долг.
При этом самозапрет не заменяет внимательность. Он защищает именно на этапе заключения новых договоров потребительского кредита или займа.
На какие кредиты действует самозапрет, а на какие — нет
Самозапрет распространяется на новые потребительские кредиты и займы. В том числе на кредитные карты и овердрафт по счёту. Овердрафт — это условие счёта, при котором можно провести платёж, даже когда собственных денег на счёте уже нет.
Но это не общий запрет на любые отношения с банками. Его нельзя установить на ипотеку, автокредит, обязательства по которому обеспечены залогом автомобиля, основной образовательный кредит с перечислением оплаты сразу учебной организации и поручительство.
Поэтому не стоит считать самозапрет универсальной блокировкой всех возможных кредитов. Он касается только новых договоров потребительского кредитования, которые подпадают под это правило.
Действующие кредиты и займы досрочно погашать для установки самозапрета не требуется.
Как оформить самозапрет на кредиты через Госуслуги
Самозапрет можно установить через Госуслуги с 1 марта 2025 года. С 1 сентября 2025 года эта возможность доступна и во всех МФЦ. Очный вариант может быть удобен тем, кому проще обратиться к специалисту лично.
Для установки или снятия запрета нужно заполнить заявление и выбрать его условия. Можно установить ограничение для банков, для МФО или сразу для обоих видов кредиторов.
Отдельно выбирается способ обращения за кредитом. Можно закрыть только дистанционное оформление — через интернет и другие удалённые каналы. Второй вариант — запретить выдачу кредита и дистанционно, и при личном обращении в офис.
- Выберите, кого касается ограничение: банки, МФО или оба варианта.
- Решите, какой способ оформления закрыть: только дистанционный или также личное обращение в офис.
- Внимательно проверьте выбранные условия в заявлении.
- Дождитесь, когда сведения внесут в кредитную историю.
Самозапрет начнёт действовать на следующий день после внесения сведений в кредитную историю. Срок определяют по московскому времени. Поэтому лучше оформить защиту заранее, а не рассчитывать, что она сработает сразу в день тревожного звонка.
Когда самозапрет может оказаться неудобным
Перед установкой стоит вспомнить планы на ближайшее время. Если скоро могут понадобиться потребительский кредит, кредитная карта или займ, ограничение придётся сначала снять.
Снятие действует не сразу: оно вступает в силу на второй календарный день после внесения сведений в кредитную историю. В день подачи заявления на снятие запрета оформить новый кредит сразу не получится.
Этот срок полезно учитывать заранее. Самозапрет — не кнопка, которую удобно включать и выключать в последний момент. Это настройка финансовой безопасности на период, когда новые кредиты не нужны.
Если важно сохранить возможность прийти в отделение, обсудить условия и оформить кредит лично, можно выбрать запрет только на дистанционное заключение договора. Такой вариант ограничивает оформление через удалённые каналы, но оставляет возможность личного обращения в банк.
Самозапрет удобно рассматривать как предварительную меру: сначала выбрать нужный объём защиты, а затем помнить о сроках, если когда-нибудь потребуется его снять.
Устанавливали ли вы самозапрет на кредиты? Выбрали полный запрет или ограничение только на дистанционное оформление?
Подпишитесь на канал в Дзене — разбираю новые цифры по мере их выхода.
Материал носит информационный характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.