Если банк остановил перевод на карту из-за признаков мошенничества, проверьте уведомление и уточните статус операции в банке. Не подтверждайте перевод, пока не убедитесь, что знаете получателя и действительно хотите отправить ему деньги.
Причина отказа может быть и другой — её нужно уточнить в банке. Ниже речь именно о переводах, остановленных из-за признаков мошенничества.
Почему банк остановил перевод
Банк проверяет операции на признаки мошенничества. Среди них — непривычная для клиента сумма, частота или время перевода. Это не обязательно означает, что мошенничество действительно произошло.
Если банк обнаружил хотя бы один признак из перечня Банка России, он обязан приостановить перевод на два дня или отказать в операции и сразу уведомить клиента. Такой порядок касается операций с использованием карты, СБП или электронных денег.
Что делать, если перевод ваш
Посмотрите уведомление банка и проверьте, кому собирались отправить деньги. Вы уверены, что знаете получателя?
Условный пример: вы переводите деньги знакомому, но операция показалась банку нетипичной. Прежде чем подтверждать её, убедитесь, что получатель действительно тот, кому вы хотели отправить деньги.
При приостановке банк сообщает, что перевод можно подтвердить не позднее дня, следующего за днём приостановления. Другой вариант — повторить операцию на ту же сумму и по тем же реквизитам.
Если сведений о получателе нет в базе Банка России о мошеннических операциях, после подтверждения или повтора банк должен исполнить распоряжение незамедлительно.
Когда придётся ждать два дня
Если сведения о получателе есть в базе Банка России о мошеннических операциях, действует двухдневный период охлаждения. Это время ожидания, которое нельзя сократить подтверждением перевода.
По его окончании банк обязан незамедлительно исполнить перевод, если клиент не отказался от него либо затем повторил операцию на ту же сумму и по тем же реквизитам. При этом не должно быть других ограничений, установленных законом.
Что будет, если не подтверждать перевод
В описанном Банком России случае, когда клиент не подтвердил перевод и не повторил операцию, она считается несовершённой: деньги остаются на счёте отправителя. Для получателя из базы Банка России действует отдельный порядок, описанный выше.
Приходилось ли вам сталкиваться с остановкой перевода? Расскажите в комментариях, удалось ли выяснить причину.
Подпишитесь на канал в Дзене — разбираю новые цифры по мере их выхода.
Материал носит информационный характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.