В России ипотечный и потребительский кредит можно погасить досрочно — целиком или частично. Необязательно ждать, пока соберётся сумма на весь долг: дополнительный платёж тоже можно направить на его погашение.
Но перевести деньги на кредитный счёт и оформить досрочное погашение — не одно и то же. Обычно нужно заранее уведомить банк. Срок зависит от договора, а для некоторых потребительских кредитов есть исключения.
Когда нужно предупредить банк
Общее правило: уведомить банк нужно не менее чем за 30 дней до досрочного платежа. Это касается и полного, и частичного погашения. Если в кредитном договоре указан более короткий срок, действует он.
Поэтому сначала проверьте в договоре срок и порядок уведомления. Не стоит считать, что банк сам направит любое пополнение счёта на досрочное погашение: одного перевода может быть недостаточно.
Представим знакомую ситуацию. Вы решили направить часть свободных денег на ипотеку, не закрывая весь кредит. Полного погашения ждать не нужно — частичное тоже разрешено. Но перед переводом денег надо проверить договор и уведомить банк в установленном порядке.
Если договор не сокращает срок уведомления, ориентир — не менее 30 дней до платежа. А правило о возврате кредита без уведомления в первые 14 дней здесь не подходит: оно не распространяется на ипотеку.
Когда предварительное уведомление не требуется
Есть два исключения для потребительских кредитов, не обеспеченных ипотекой:
- В течение 14 дней после получения кредита можно вернуть всю его сумму без предварительного уведомления. Именно всю: частичное погашение под это исключение не подпадает.
- В течение 30 дней после получения целевого потребительского кредита можно погасить его полностью или частично без предварительного уведомления.
Во втором случае важно, что кредит целевой — выдан на определённую цель. Нельзя применять это исключение к любому потребительскому кредиту только потому, что с момента получения прошло меньше 30 дней.
Нужна ли крупная сумма для досрочного платежа
Банк не вправе устанавливать минимальную сумму досрочного погашения. Небольшой дополнительный платёж — не причина для отказа из-за суммы.
Если банк требует внести не меньше установленного им порога, можно обратиться с жалобой в интернет-приёмную Банка России. При этом отсутствие минимальной суммы не отменяет правила уведомления: размер платежа и срок предупреждения банка — разные условия.
Проверенные источники
Подпишитесь на канал в Дзене — разбираю новые цифры по мере их выхода.
Материал носит информационный характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.