В бюро кредитных историй (БКИ) хранятся сведения о кредитах и займах, а также о связанных обязательствах — например, поручительствах. В истории могут быть и заявки: заключён ли договор, был ли отказ, есть ли длительное отсутствие платежей.
Это не только список непогашенных кредитов. Разные части истории содержат разные сведения, и правила доступа к ним различаются.
Основная часть: кредиты и другие обязательства
В основную часть входят сведения об обязательствах по кредитам и займам, поручительствам, независимым гарантиям, договорам лизинга и другим подобным договорам. Это не полный перечень.
Поэтому при проверке записи стоит смотреть не только на кредиты, которые вы брали для себя. Поручительство тоже относится к обязательствам, сведения о которых могут быть в истории.
Кредитная организация может получить основную часть вашей кредитной истории только с вашего согласия.
Информационная часть: заявки, решения и просрочка
Здесь отражаются обращения за заключением сделки и результат: договор заключён или в его заключении отказано. Заявка и действующий кредит — не одно и то же: сведения об обращении могут быть в истории даже при отказе.
Также эта часть содержит сведения об отсутствии платежей по кредиту или лизингу в течение 90 календарных дней с даты, когда обязательство должно было быть исполнено, но осталось неисполненным.
Информационную часть могут предоставлять юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям без вашего согласия. Но только для заключения сделки, сведения о которой передаются в БКИ. Это правило не означает свободный доступ к основной части истории.
Срок хранения: семь лет по каждой сделке
БКИ хранит запись об отдельной кредитной сделке семь лет со дня последнего изменения сведений в ней. Срок считают не для всей истории сразу, а для каждой такой записи.
Условный пример. Вы погасили один кредит, а другой ещё выплачиваете. Запись о погашенном кредите не исчезает сразу. Для неё срок хранения отсчитывают от последнего изменения сведений именно по этой сделке, а не по другому кредиту.
Ошибочная запись: что можно оспорить
Проверьте, нет ли сведений о кредите, который вы не оформляли, или ошибки кредитора. Такие недостоверные сведения можно оспорить, подав заявление в БКИ.
Бюро запросит кредитора, перепроверит данные и в течение 20 рабочих дней даст мотивированный ответ: внесёт изменения или объяснит отказ. Само заявление не гарантирует исправления записи.
Проверенные источники
Подпишитесь на канал в Дзене — разбираю новые цифры по мере их выхода.
Материал носит информационный характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.