Период охлаждения по кредиту — это пауза между оформлением договора и доступом к деньгам. Она даёт время ещё раз обдумать решение и при необходимости отказаться от кредита.
По общему правилу с 1 сентября 2025 года для потребительских кредитов и займов от 50 000 до 200 000 рублей включительно пауза составляет 4 часа, а для сумм свыше 200 000 рублей — 48 часов. Правило действует и онлайн, и при оформлении в офисе банка или МФО, но есть исключения.
Когда начинается отсчёт
Время отсчитывается с момента, когда заёмщик подписал индивидуальные условия договора. Обычно это совпадает с подписанием самого договора.
Условный пример: вы оформляете потребительский кредит на 200 000 рублей. Если к нему применяется общий порядок, доступ к деньгам появится через 4 часа после подписания индивидуальных условий. При сумме свыше 200 000 рублей общий срок ожидания — 48 часов.
Как отказаться от кредита во время паузы
Пока период охлаждения не закончился, можно отказаться от получения кредита или займа без финансовых последствий. Проценты за время этой паузы не начисляются.
Одного намерения отказаться недостаточно: нужно уведомить банк или МФО. Посмотрите в договоре, каким способом предусмотрено такое уведомление, и используйте его до окончания периода охлаждения.
Когда ждать не придётся
Пауза не применяется к кредитам и займам меньше 50 000 рублей, а также к ипотечным и образовательным кредитам.
Её нет и в других случаях:
- при автокредите, если деньги перечисляют продавцу автомобиля — юридическому лицу;
- при покупке товаров или услуг в кредит, когда покупатель лично присутствует в магазине или организации;
- при рефинансировании прежних обязательств, если их размер не увеличивается;
- если обязательства по кредиту принимают несколько созаёмщиков или у заёмщика есть поручители;
- если заёмщик назначил уполномоченное лицо для подтверждения договора не позднее чем за два дня до его заключения.
В этих ситуациях не стоит рассчитывать на паузу для отказа до получения денег: она не предусмотрена.
Может ли пауза быть короче
Банк России может сократить период охлаждения для конкретного банка, который эффективно противодействует мошенничеству. Для этого деятельность банка должна соответствовать критериям регулятора не менее двух кварталов.
Поэтому при оформлении стоит уточнить срок именно для вашего кредита и проверить, не действует ли исключение. Если передумали, сообщите об отказе кредитору способом, указанным в договоре, пока пауза ещё идёт.
Проверенные источники
Подпишитесь на канал в Дзене — разбираю новые цифры по мере их выхода.
Материал носит информационный характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.